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  本报记者 张漫游 北京报道

  在试点启动的第八个年头,民营银行开启了第二轮融资。

  近日球探体育高尔夫球_球探体育存款,浙江银保监局发布消息称,同意浙江网商银行增资扩股方案。这是网商银行2015年成立以来,第二次进行增资扩股。

  自2014年底微众银行开业以来,目前已有19家民营银行营业。但由于物理网点不足、互联网存贷业务监管趋严,部分民营银行展业的难度越来越大,民营银行之间在资产规模、盈利能力等方面已拉开差距。

  资本补充的情况直接影响民营银行的贷款发放能力。然而,资本扩充渠道窄、达成难,民营银行的资本补充并非易事。《中国经营报》记者梳理发现,截至目前,仅有包括网商银行在内的4家民营银行进行了首轮增资。

  民营银行增资需求迫切

  根据监管批复,网商银行董事会应确保股东资质符合法定条件,对入股资格需经监管部门审查的股东,按规定提出申请。增资扩股完成后,向浙江银保监局申请变更注册资本。

  记者从网商银行方面了解到球探体育高尔夫球_球探体育存款,增资扩股引入的股本是银行的核心一级资本,通过本次增资,网商银行核心一级资本将进一步得到有效补充,这将更有利于保障网商银行的资本充足率,使得网商银行能够更好地服务小微经营者。

  零壹研究院院长于百程分析称,“网商银行资本充足率由2015年的18.51%降至2018年底的12.1%,并于2019年启动了第一次增资。在2021年末,网商银行的资本充足率为12.50%,低于整体商业银行15.13%的水平。网商银行定位于小微与‘三农’客群,均是当下政策积极鼓励的领域,增资扩股后,网商银行资本充足率将大幅上升,在业务增长上也更有空间。”

  不仅网商银行,民营银行的增资冲动越来越强烈。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,通常来说,盈利能力越强,自我累积资本的能力就越强,资本越多,进一步业务扩张能力就越强;但对于盈利能力一般的银行来说,进行资本累积的能力相对较弱。

  “增资扩股后,一方面将使得银行资本充足率大幅上升,在业务增长上更有空间;另一方面,增资扩股有可能引入新的股东,对业务的发展有所协同。”于百程指出。

  “资本规模扩大后,可以提升资金运用能力,能给银行带来更多利润,同时抗风险能力也会更强。”某民营银行管理层告诉记者。

  外源性资本补充受限

  近年来,民营银行资本充足率呈下滑趋势。银保监会数据显示,截至2022年第一季度末,民营银行资本补充率为12.65%;截至2021年四季度末,民营银行资本充足率为12.75%。因此,部分民营银行将外源性资本补充作为夯实未来发展基础、提升金融服务能力的关键工作。

  然而,截至目前仅有微众银行、网商银行、众邦银行、亿联银行4家民营银行进行过增资扩股。

  “从外部途径看,银行补充资本的渠道大致分为三条,增资扩股、发债和上市。但对民营银行增资扩股是首选。”上述民营银行管理层谈道,银行发债的门槛较高,按照相关规定,商业银行发行债券需满足最近三年连续盈利等多项具体要求,同时还必须符合其他监管指标。

  招联金融首席研究员董希淼补充道:“民营银行普遍存在成立时间较短,经营模式与主流银行差别较大,相关监管指标也与主流银行不尽相同等特点。按照现有指标衡量,大部分民营银行不能达到相关条件,难以发行资本补充债券来补充资本。”

  “同时,发债的银行还要兼具信用好、品牌好、背书好等特质,投资者才愿意购买。”某北方民营银行人士表示。

  对于民营银行而言,永续债是当前为数不多的外源性资本补充工具,不仅能优化银行的资本结构,而且有利于降低融资成本。不过,民营银行发行永续债还面临着市场化投资有限、信用利差较大、经营压力较大等潜在挑战。截至目前球探体育高尔夫球_球探体育存款,仅网商银行发行过永续债。

  “因此通过增资扩股来补充资本,成为民营银行当下补充资本的最重要选择。但增资扩股也并非易事。”上述北方民营银行人士坦言,“能够支持民营银行进一步增资的股东,对民营银行的未来是看好的,但有些股东出于自身公司经营层面综合考虑,可能不愿进一步出资。”

  董希淼亦指出,受限于业务发展、股东实力等因素,完成增资扩股工作的民营银行并不多见,大股东实力普遍较强,有意愿多增资,但受限于30%的持股比例上限,一些民营银行的小股东自身面临较大困难,特别是在当下,难以拿出一大笔“真金白银”用于增资扩股。

  董希淼建议,对民营银行增资扩股,除了简化审批流程、提高审批效率外,应及时调整相应规定,取消第一大股东持股比例不超过30%等约束,破除增资扩股的隐形障碍,鼓励有实力、有意愿的民营企业加大对民营银行发展的长期持续投入;适当修改相关规定,鼓励民营银行通过发行资本补充债券来补充资本;允许经营情况较好的民营银行先行先试,在试点的基础上公开上市;此外,探索实施股权激励和员工持股计划等,形成完善中长期激励约束机制,促进民营银行健康、稳健、可持续发展。

  自设立以来,民营银行补充资本渠道一直较窄,仅有利润留存、股东增资等方式。然而,民营银行成立时间短,盈利能力处于提升过程,内源性资本补充较为困难。

  记者从网商银行方面了解到,该行在增加外源资本补充的同时,也在加强内部利润留存。从具体的实践看,网商银行在中间业务收入增长的支撑下,一季度的净利润为6.3亿元。同时,为了能更好地服务小微,网商银行今年主动控制成本,留存更多利润,通过利润这种内生资本来达到补充资本的效果,保障核心资本充足率。

责任编辑:李桐

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